监管利剑 瑞银信6124万元天价罚单背后:屡因反洗钱“栽跟头” 关联小贷疑似停摆

更新日期:2022年06月21日

       深圳报道, 在监管的剑下, 仍有不少支付机构冒着风险, 但最终还是逃不过监管罚款。近日, 中国人民银行深圳中心支行披露了瑞银信贷和银盛支付的行政处罚信息。其中, 瑞银被处以6124万元的巨额罚款, 超过了去年环讯支付没收的5939.41万元, 再次刷新了第三方支付行业的罚款记录。天价罚款一定是有原因的。具体而言, 瑞银信贷超出其批准的业务范围, 未按规定建立相关制度和风险管理措施, 未按规定履行客户身份识别义务, 与身份不明的客户进行交易, 未按规定提交可疑交易报告等五项违法行为.按照反洗钱监管“双惩”(惩戒机构和责任人)的原则, 时任瑞银信贷副总经理徐辉等三人对相关违规行为负有责任, 并处以5万元以下的罚款分别为17.75万元。值得注意的是, 根据《中华人民共和国反洗钱法》, 支付机构违反相关规定未造成洗钱后果的, 罚款不超过50万元。
       从瑞银6124万元的罚款金额来看, 明显导致了洗钱后果的发生。对于公司目前的整改措施及进展情况, 4月7日, 《华夏时报》记者向瑞银信贷发送了采访信, 但截至发稿, 尚未收到回复。一年收到4次反洗钱罚款, 累计没收逾7000万元, 获准在全国范围内开展手机支付和银行卡收单业务。 2019年6月, 在首次支付牌照更新完成前夕, 瑞银信贷失去了在安徽、内蒙、宁夏的银行卡开发能力。取得经营资格。根据瑞银官网披露的信息,

公司主要为银行提供非核心业务外包服务, 为中小微商户和个人提供一站式综合支付解决方案。截至目前, 瑞银信贷已为超过500万家中小微商户提供支付收单服务, 业务覆盖全国20多个省市。对于罚款中具体违反“超核准业务范围经营”的情况, 央行深圳中心支行尚未作出解释​​, 瑞银也未回应《华夏时报》记者的采访提问.但很明显, 在这一天价罚款的背后,

“未按规定履行客户身份识别义务”、“与身份不明的客户进行交易”、“未按规定提交可疑交易报告”三种行为, 都是直接违反反洗钱法规。根据《中华人民共和国反洗钱法》, 支付机构因反洗钱问题被罚款, 主要违反了七条红线, 包括未按规定履行客户身份识别义务、未留存客户身份信息和交易记录符合规定, 不符合规定的。要求提交大额交易报告或可疑交易报告, 与身份不明的客户进行交易或为客户开立匿名或假名账户, 违反保密规定, 泄露相关信息, 拒绝或阻碍反洗钱检查和调查, 拒绝提供调查材料或故意提供虚假材料。 《华夏时报》记者发现, 自2019年以来, 瑞银信贷受到监管处罚9次, 主要涉及违反反洗钱规定、银行卡收单业务违规和非银行支付业务违规。从罚款种类来看, 反洗钱罚款有4起, 但从罚款总额来看, 瑞银信贷因违反反洗钱行为被罚没收的金额高达7013.5万元。也就是说, 在过去一年左右的时间里, 瑞银信贷支付的罚款中有近90%与反洗钱违规行为有关。需要指出的是, 与银行保函等传统金融机构相比, 支付机构面临着严峻的挑战。苏宁金融高级研究员黄大智告诉《华夏时报》记者:“与传统金融机构相比, 第三方支付机构出现的时间较短, 在反洗钱工作上的建设也较弱。互联网支付的性质也让反洗钱变得更加困难, 变得更加复杂和困难。”其背后两家小贷公司APP隐私风险问题曝光, 根据天眼查信息, 瑞银信贷旗下有两家股东, 深圳瑞融信信息科技有限公司, 持股比例为97%。信息服务有限公司持股3% 从股权渗透率来看, 瑞银背后的大股东是山东瑞银实业有限公司。《华夏时报》记者发现, 瑞银信贷曾控制两家互联网小贷款公司, 即哈尔滨瑞德互联网小额贷款有限公司(以下简称“瑞德小贷”)和广州瑞富互联网小额贷款有限公司(以下简称“瑞德”据了解, 瑞德小贷于2017年8月注册成立, 现已注销​​;瑞富小贷于2017年1月注册, 2017年3月取得广州互联网小贷牌照, 注册资本2.5亿元, 主营产品为瑞卡贷。 2019年初, 瑞银信贷与瑞富小贷分离股权关系, 由控股子公司变为兄弟公司关系。 2019年1月, 瑞富小贷小贷发生股东变动, 瑞银信贷退出, 后者母公司山东瑞银实业有限公司接手瑞银小贷的所有权。
       股权变更完成后, 瑞银信贷与小贷公司的合作依然密切。因为用户可以通过瑞银旗下的一系列APP(如瑞禾宝、瑞树等)直接向瑞平小贷发起贷款申请, 客观上, 瑞银起到了疏导瑞平小贷流量的作用。在这样的合作模式下, 瑞富小贷的发展尤为迅猛。 2019年, 瑞富小贷总贷款金额约30亿元。 2018年末, 瑞富小贷累计贷款超过291801笔, 贷款总额超过20亿元;而根据瑞富小贷公布的数据,

截至2019年10月, 累计贷款金额近50亿元。不过, 《华夏时报》记者下载了瑞合宝和瑞数APP, 却没有找到贷款入口。按照瑞福小贷官网的说明, 用户可以直接登录瑞e生活APP, 点击“借”,

根据页面提示填写个人信息等信息。提交额度申请后, 获得额度后即可借款。按照以上步骤, 记者下载了“睿e生活”APP, 点击“借”后, 出现“目前不支持配额申请”的提示。随后, 记者拨打了瑞富小贷的客服电话, 询问是否已经停贷。客服人员表示:“受疫情影响, 今年2月以来系统一直在维护,

配额申请也暂停, 目前还没有重新开放时间。OK。”需要指出的是, 瑞富小贷在停止放贷的同时, 还涉及多起暴力催收投诉, 包括将用户通讯录信息提供给第三方催收团队, 导致借款人通讯录被曝光等。瑞银信贷与瑞平小贷的合作模式也受到了信息泄露风险的质疑, 比如用户叶女士3月24日通过聚投诉平台投诉:“3月23日上午, 我刷了通过瑞禾宝刷卡2895元, 但由于平台原因一直没有到账。贷款账户逾期, 未经本人允许, 直接用刷卡的2874元还清瑞卡贷款。” “我刷到卡号3444的尾号, 卡的尾号我绑定了瑞e生活。 1400, 不到一分钟就可以扣完, 所以想问一下支付安全是怎么保证的。”王女士补充道。值得一提的是, 近日, 瑞银旗下4款APP被举报违规。3月今年, 根据国家移动互联网应用安全管理中心(CNAAC)的通知、瑞银、瑞和宝、瑞大宝、瑞树旗下瑞银旗下4款手机APP存在隐私权侵权行为, 发现日期为3月11日。
       

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